Spaarhypotheek

De spaarhypotheek is de populaire vorm van de levenhypotheek, omdat je bij deze hypotheekvorm geen aflossing betaalt tijdens de looptijd. Daarentegen betaal je elke maand een premie voor de gemengde verzekering en deze bestaat uit: een spaarverzekering en een aflossingsvrije lening. Deze verzekering bestaat uit een spaarpremie en overlijdensrisicopremie die je elke maand betaalt. Verder bestaan de maandlasten uit hypotheekrente en premie voor spaarverzekering. Voor de spaarverzekering bouw je een kapitaal op, waarmee de aflossingsvrije lening in een keer wordt afgelost aan het einde van het jaar. Tot het moment van aflossing zal de openstaande hypotheekbedrag hetzelfde blijven. Je zult gegarandeerd aan het einde van de looptijd deze hypotheek aflossen, omdat het rendement in de spaarverzekering hetzelfde is als de rente over de hypotheek.

Garantie op het aflossen van de hypotheek

Het afsluiten van een spaarhypotheek biedt jou verschillende voordelen:

• Je beschikt over relatief stabiele maandlasten, want eventuele renteschommelingen worden gedurende de looptijd van de hypotheek gedempt. Dit is dankzij de koppeling van de hypotheekrente aan de spaarrente.
• Je betaalt geen vermogensrendementsheffing.
• Je zult gegarandeerd jouw hypotheek aflossen.
• Je komt in aanmerking voor maximale hypotheekrenteaftrek, omdat je tussentijds niet aflost. Dit is alleen geldig voor hypotheken afgesloten voor 1 januari 2013.
• Je bouwt belastingvrij een spaarpot als je voor een KEW kiest.

Weinig tot geen kansen om een spaarhypotheek af te sluiten

Niettemin is er een aantal kanttekeningen als je deze hypotheek kiest:

• Je moet een overlijdensrisicoverzekering afsluiten, wat nadelig kan zijn voor alleenstaanden of ouderen.
• Deze hypotheekvorm is inflexibel, omdat jouw hypotheek en spaarrekening over het algemeen bij dezelfde bank of hypotheekverstrekker worden afgesloten. Daardoor kan het het oversluiten van een spaarhypotheek naar een lagere rente of andere hypotheekvorm zeer nadelig zijn.
• Aan het begin van de lening betaal je een opslag op de rente, omdat jouw opgebouwde saldo laag is. Hierdoor moet je over een groter inkomen beschikken.
• Alle spaarhypotheken na 2013 komen niet meer in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek.
• Er zijn weinig tot geen geldverstrekkers die spaarhypotheken aanbieden.
• Starters mogen niet deze hypotheekvorm kiezen bij het afsluiten van een hypotheek.

Spaarhypotheek oversluiten

Wil je graag deze hypotheek oversluiten? Lees meer over spaarhypotheek oversluiten.