Valkuilen voor hypotheek met laagste hypotheekrente

Als er een lage hypotheekrente is, hoor je van iedereen dat je zo snel mogelijk een hypotheek moet afsluiten. Je zou immers hele lage maandlasten betalen, waardoor je meer geld overhoudt voor leuke dingen. Niettemin kun je het beste geen overhaaste beslissingen nemen, omdat een laagste hypotheekrente niet gelijk staat aan voordelige hypotheken. Sterker nog, je zou tegen een aantal valkuilen lopen.

Een hypotheek met een (te) lange rentevaste periode

Als er sprake is van de laagste hypotheekrente, kiezen steeds meer mensen voor een langere rentevaste periode. Over het algemeen is dit 10 of 20 jaar. Dit is niet zo gek, omdat jouw maandlasten in deze periode niet of nauwelijks stijgen. Niettemin is dit niet altijd de beste oplossing. De hoogte van de rente die je betaalt, is immers gelijk aan de duur van de rentevaste periode. Met een rentevaste periode van 15 jaar betaal je dus meer rente dan een rentevaste periode van 10 jaar. Dit zou natuurlijk geen probleem zijn als jij de volledige rentevaste periode volmaakt. Als je binnen een aantal jaren gaat verhuizen, is het een beter idee om een hoger rentepercentage te betalen.

Geen rekening houden met hypotheekvoorwaarden

Als er online hypotheken worden vergeleken, houdt iedereen alleen rekening met de hoogte van de hypotheekrente. Alle huizenbezitters willen namelijk de laagste rente hebben. Toch kunnen jij en alle anderen het beste de hypotheekvoorwaarden doornemen. Een goede hypotheekverstrekker heeft niet alleen een lage hypotheekrente, maar ook voorwaarden die bij jouw situatie passen. Denk bijvoorbeeld aan het automatisch aanpassen van de risicoklasse en de mogelijkheid om jouw hypotheek over te sluiten. Daardoor zal de rente hoger zijn, maar je betaalt gedurende de complete looptijd minder lasten betalen.

Hypotheek oversluiten voor laagste hypotheekrente

Stel, je hebt vijf jaar geleden jouw hypotheek tegen een rente van 5% afgesloten en jij wilt graag van de laagste rente profiteren. Wat kun je allemaal doen? In dit geval kun je jouw hypotheek oversluiten en een andere hypotheekverstrekker kiezen. Toch is dit niet altijd mogelijk. Als jouw rentevaste periode nog niet is afgelopen, moet je namelijk een boeterente betalen. Dit is vooral nadelig bij bankspaarhypotheken.

Maximale hypotheek afsluiten

In principe zou je denken dat zo veel mogelijk hypotheek krijgen geen nadelen heeft, maar dit is niet het geval. Hieronder worden deze op een rijtje gezet.

Hoge schulden voor een lange periode

Ten eerste moet je uiteindelijk alles terugbetalen. Dit betekent dat je misschien langer dan 30 jaar schulden moet afbetalen.

Verantwoordelijk voor alle bijkomende kosten

Ten tweede betaal je voor alle bijkomende kosten. Als je jouw eigen geld inlegt, zal je minder geld hoeven te lenen.

Hoge maandlasten bij lange rentevaste periode

Een ander nadeel heeft te maken met de lage rente. Als jij bijvoorbeeld voor een rentevaste periode van maximaal 10 jaar kiest, wordt er bij de berekening van jouw hypotheek rekening gehouden met een stijgende rente. Hierbij gaat men van een toetsrente van 5% uit. Bij rentevaste periodes die langer dan 10 jaar zijn, is dit niet het geval. Als de rente tegen die tijd zijn gestegen en jij een maximale hypotheek hebt afgesloten, zou je hele hoge maandlasten moeten betalen.

Toekomstplannen

Ook is het belangrijk om rekening te houden met jouw persoonlijke situatie. Als jij bijvoorbeeld van winkelen houdt en graag op vakantie gaat naar exotische plekken, kun je het beste een relatief goedkope hypotheek afsluiten. Je zult immers lagere maandlasten betalen. Daarnaast is het handig om rekening te houden met jouw toekomstplannen als je voor de laagste rente gaat. Indien je in de toekomst meer geld gaat verdienen, is het natuurlijk geen probleem om later meer maandlasten te hebben. Echter is dit niet het geval als je minder wilt gaan werken, als jij bijvoorbeeld kinderen krijgt. Dus het is het beste als jij een hypotheek met een lage hypotheekrente kiest.

Extra aflossing op jouw hypotheek

Over het algemeen is de hoogte van de hypotheekrente bijna gelijk aan de spaarrente. Dit betekent dat spaarrente minder waard is bij een lage hypotheekrente. In dit geval zou je jouw spaargeld kunnen gebruiken om extra af te lossen. Daardoor wordt de verhouding tussen de waarde van het huis en jouw hypotheek lager en de hypotheekverstrekker kan de risico-opslag laten vervallen. De enige kanttekening van deze optie is het mislopen van de laagste hypotheekrente. Dus het is erg belangrijk om op de hoogte te zijn van de voor- en nadelen van sparen of aflossen, voordat je deze keuze gaat maken.